“México cerró el año 2021 con un incremento del 52% en las denuncias de fraudes bancarios por internet con respecto al 2020. 3.3 millones de reclamaciones por fraude se registran en el primer semestre del año”.
Desgraciadamente este tipo de titulares se están haciendo cada día mas comunes y es que hay algo muy cierto, la crisis financiera global cada día se esta haciendo mucho mas evidente y a veces no sabemos que va a pasar con el sistema, muchos opinan que no pasa nada, otros que estamos en la peor crisis de la historia, otros no quieren escuchar y prefieren darle la vuelta al tema, lo cierto, es que nada está tan claro pero las alarmas están comenzando a sonar, y una de ellas es la crisis de los bancos.
Dentro de los conflictos globales se empiezan a definir ciertos patrones de cambio geopolítico, por ejemplo, el hecho de que Rusia haya establecido que le pagaran el rublos la energía que exporta a Europa es un cambio drástico al orden económico actual liderado por el dolar. Esto no solo impacta en una desdolarización de la economía global, su peor efecto, desde mi punto de vista, radica en el largo plazo y la pérdida de la confianza en el sistema financiero tradicional y principalmente en el sistema de pagos bancario que lleva a cabo hasta el momento, transferencias a favor de clientes, transferencias de instituciones financieras a favor de un bancos, operaciones de cambio extranjero, avisos de pago, recibo o aceptación de remesas y muchas otras operaciones financieras.
Con un sistema interbancario destruido desde adentro, la confianza en las instituciones financieras tradicionales se está perdiendo cada día más, sobre todo, por las generaciones más jóvenes que son las que están absorbiendo este y otros problemas y al cual empiezan a ver como obsoletos. Solo hay que ver como han evolucionado últimamente las fintech del sector en México como Bitso que ahora se convirtió hasta en patrocinador de la selección Mexicana de futbol y podremos ver que esto es muy real.
Por otro lado, existe una crisis aún mas evidente: La crisis de confianza social. La confianza es esencial para el desarrollo de relaciones humanas sanas. Aunque ha habido una importante investigación sobre el tema, se sabe relativamente poco sobre cómo y por qué se desarrolla la confianza interpersonal, cómo se mantiene y cómo se deshace cuando se traiciona. Cualquier relación, sea personal, de negocio o de amistad, depende de la confianza para existir, sin embargo, a veces esa confianza no es tan genuina como debería ser, sobre todo, en una relación donde se involucra dinero como lo es una negociación dentro de un Marketplace. Si cualquier involucrado cuestiona las actividades, palabras o acciones de otro, esto puede desencadenar un problema que a veces es muy difícil de solucionar.
Por lo regular cuando hablamos de Marketplace pensamos en los gigantes de Amazon o Mercado Libre, sin embargo, existen infinidad de Marketplaces que ofrecen productos o servicios de excelente calidad que ofreciendo una metodología de tokenización pueden crecer exponencial mente si se adaptan a una tecnología relativamente nueva, que se desarrolló para poner fin a estos dos problemas de desconfianza tanto social como en los sistemas de pago bancarios: La tecnología Blockchain.
Lejos de un discurso técnico, con el cual no deseo aburrirte, digamos que blockchain, desde mi punto de vista, es una tecnología 100% financiera que se desarrolló para descentralizar la confianza que ofrecen las entidades centralizadas principalmente los bancos, gestores y notarios hasta cierto punto. Si ponemos atención, el éxito de Amazon y Mercado Libre como Marketplaces radica, dejando de lado el Marketing, principalmente en la confianza que han generado a sus usuarios a través de la gestión tanto en el dinero como en la intermediación a base de disputas sobre los procesos de negociación, pero eso es todo y es suficiente para que tengan millones de usuarios, aún dejando de lado que ambas partes de la negociación en ocasiones ni siquiera saben el origen de los productos o servicios que ofrecen o están adquiriendo.
¿Por qué un Marketplace sobre blockchain pude significar una alternativa a este modelo de negociación a través de la intermediación y la gestión?
Por un lado, la cadena de bloques resuelve la desconfianza cada día mas grande en el sistema de pagos bancarios donde un mal actor puede engañar fácilmente a su contra parte aprovechándose de los huecos de seguridad los cuales generan noticias como la que vimos al principio de este artículo, utilizando tokens fugibles, mejor conocidos como tokens de pago y por otro lado, resolviendo el problema de confianza utilizando las bondades de la tokenización de activos físicos y virtuales para productos y servicios respectivamente a través de tokens no fungibles, mejor conocidos como NFTs
¿Cómo funciona la tokenización de pagos y de activos físicos y virtuales dentro de un Marketplace?
En los términos más simples, la tokenización de pagos significa cambiar tu dinero por un bien fungible virtual mientras permaneces en el Marketplace. Piensa en los momentos en que vas a un casino y compras fichas para jugar en las máquinas traga monedas. Básicamente, cambias dinero por monedas de plástico que no tienen valor fuera del casino. Es similar en el mundo de los Marketplace en línea donde los tokens de pago se crean para proteger el dinero durante una transacción entre particulares. Por otro lado, la tokenización de activos físicos y virtuales es propiamente un proceso que traslada las propiedades y derechos de un producto o servicio en una representación digital que puede ser controlada exclusivamente por el dueño de dicho token. A estos se les denomina tokens no fungibles o NFTs. Así funciona una transacción que utiliza este modelo dentro de un Marketplace:
Lo primero que debe suceder es que el vendedor tokeniza su producto o servicio a través de su cripto billetera.
Una vez tokenizado, debe brindarle a un contrato inteligente de custodia el derecho de bloquearlo en el momento que exista una negociación en curso.
Por otro lado, el comprador y titular de la tarjeta o cuenta bancaria solicita la compra de los tokens de pago por el monto del producto o servicio.
Se transfiere el dinero a la cuenta bancaria del Marketplace que debe de estar forzosamente respaldada por un fideicomiso.
Los tokens de pago se crean asignándole la propiedad a la cripto billetera del usuario comprador.
Este comprador manda los tokens de pago al mismo contrato inteligente de custodia programado también sobre la blockchain, que sirve como gestor e intermediario.
Este contrato bloquea tanto el token del producto o servicio como los tokens de pago mientras las partes involucradas en la negociacidón se ponen de acuerdo siguiendo sus reglas.
Si el acuerdo no tiene éxito, el contrato de custodia desbloquea ambos tokens regresando el poder de venta y compra a los usuarios.
De lo contrario, si la negociación fué exitosa, el contrato transfiere las propiedades de ambos tokens a sus respectivas cripto billeteras. En este punto el vendedor debe liberar el producto físico u haber ya ofrecido el servicio.
Finalmente el vendedor reclama su dinero al Marketplace eliminando sus tokens de pago.
¿Que ventajas ofrece este ecosistema comparado con los demás Marketplces clásicos?
A pesar del advenimiento de la digitalización, los datos de la cadena de suministro aún tienden a existir en silos. Estas brechas se vuelven más evidentes a medida que las cadenas de suministro evolucionan de sistemas lineales a ecosistemas complejos por contrato dispersos por todas partes.
La tecnología Blockchain resuelve este problema al hacer que la información del producto o servicio sea altamente transparente. En lugar de designar a un intermediario para supervisar los cambios en estos registros, las cadenas de bloques sincronizan todos los cambios de datos y las transacciones entre todas las partes de la cadena de suministro, desde el creador de los tokens, la distribución, la operacion, el pago, etc.
Además de resolver los problemas de la cadena de suministro, blockchain también ayuda a satisfacer la demanda de consumidores que exigen transparencia sobre los productos que compran. Las investigaciones muestran que el 81 % de los consumidores en 2020, año cero de la nueva era digital declarada por el foro económico mundial, deseaban transparencia. Los consumidores quieren saber más sobre los ingredientes o componentes de los productos o servicios, así como sobre cómo se obtienen o se comportan. Esto significa que al proporcionar información confiable sobre la procedencia y la transparencia del producto o servicio a través de blockchain, los Marketplaces pueden ganar una mayor confianza de sus usuarios.
La tecnología Blockchain proporciona una solución muy necesaria para mantener registros precisos y actualizados de todo el historial de productos o servicios, lo que permite a los actores de la cadena de suministro rastrear el recorrido desde su origen. Las posibilidades de utilizar la tecnología blockchain en la gestión de la cadena de suministro son infinitas, pero en términos de mejorar la transparencia, los atributos únicos de las cadenas de bloques se pueden aprovechar en cuatro escenarios principales:
Información
Una de las características clave de la tecnología blockchain es su capacidad para almacenar la información de cada producto o servicio en la cadena de suministro y emitir certificados oficiales. Esto permite a los consumidores conocer la “historia” única de un producto o servicio tokenizado.
Trazabilidad.
La inmutabilidad y la trazabilidad de la blockchain garantiza la transparencia. Todos los involucrados en la cadena de suministro tienen acceso a la misma copia de información del libro mayor de transacciones, lo que evita la manipulación del historial de transacciones. Esto es especialmente importante en el mercado de segunda mano, ya que proporciona datos veraces que facilitan la comprensión de los compradores sobre sus productos o servicios además de darles la confianza para continuar comprando en el Marketplace.
Autenticación.
Cuando los productos y servicios se pueden rastrear, tanto los vendedores como los compradores pueden verificar tanto su origen y autenticidad en caso de productos como su comportamiento en caso de servicios.
Propiedad.
Una cadena de bloques proporciona un registro oficial y autorizado que se puede distribuir a todos los actores de su cadena de suministro. La cadena de bloques luego almacena la información de:
- Todos los elementos del producto o servicio.
- Historial de ventas y compras.
- Actividad transaccional.
La cadena de bloques integra elementos que garantizan la integridad y confiabilidad en una cadena de suministro como la cadena de mando y la cadena de propiedad ya que los registros no se pueden cambiar, lo que evita cualquier disputa sobre la veracidad de las transacciones.
Construyendo la confianza de los consumidores con blockchain
La tecnología blockchain ya se está convirtiendo en un impulsor de valor crítico en casi cualquier industria. Las empresas están viendo el valor que puede proporcionar blockchain en términos de mejorar la confianza de los consumidores y los Marketplaces son un sitio ideal para poner a prueba la tecnología. Al proporcionar información clara y confiable sobre la procedencia, el abastecimiento ético, las prácticas responsables en la cadena de suministro y la autenticidad, permite aumentar la confianza del consumidor.
Conclusión
La crisis global tanto financiera como de confianza entre los individuos pone sobre la mesa una oportunidad fantástica de sacarle provecho a través de Marketplaces enfocados en tokenización como ecosistema principal. La blockchain fue creada precisamente para descentralizar la confianza que brindan los actores intermediarios y de gestión de disputas ya que es una tecnología inmutable y que brinda transparencia sustancial a los consumidores que dicho sea de paso, han perdido cualquier tipo de confianza en su contra parte.
